דוגמה מחושבת
אותה הלוואה (₪1,000,000, 25 שנה, ריבית ריאלית 3.30%) בתרחישי אינפלציה שונים:
| אינפלציה | החזר ראשון | החזר אחרון | סך התשלומים | תוספת |
|---|---|---|---|---|
| 0% בשנה | ₪4,900 | ₪4,900 | ₪1,469,885 | ₪0 |
| 2% בשנה | ₪4,908 | ₪8,038 | ₪1,903,574 | ₪433,689 |
| 4% בשנה | ₪4,916 | ₪13,062 | ₪2,501,322 | ₪1,031,437 |
| 6% בשנה | ₪4,923 | ₪21,029 | ₪3,329,685 | ₪1,859,800 |
שאלות נפוצות
איך ההצמדה למדד עובדת?
במסלול צמוד, יתרת הקרן עולה בכל חודש בשיעור עליית מדד המחירים לצרכן, וההחזר החודשי מחושב מחדש על היתרה המוצמדת. הריבית המוצגת במסלול היא ריבית ריאלית, מעל המדד.
למה ההחזר במסלול צמוד עולה עם הזמן?
כי כל עליית מדד מגדילה את היתרה שעליה משלמים ריבית ואת ההחזר. לכן אותו סכום נומינלי בסוף התקופה שווה פחות מבתחילתה, וההחזר הראשון לא משקף את ההחזר העתידי.
איזו אינפלציה להזין?
אי אפשר לחזות אותה. המחשבון מציג כמה תרחישים קבועים (0%, 2%, 4%, 6%) כדי להראות טווח. היעד של בנק ישראל הוא טווח של 1%–3% בשנה.
מה ההבדל בין ריבית נומינלית לריאלית?
ריבית נומינלית היא הריבית כפי שנכתבת בהלוואה לא צמודה. ריבית ריאלית היא הריבית מעל האינפלציה, ובמסלול צמוד מוסיפים לה את עליית המדד בפועל.
מקורות ומתודולוגיה
שיטת החישוב: מדד המחירים לצרכן עולה בשיעור קבוע לפי האינפלציה השנתית שבחרתם, בפריסה חודשית. בכל חודש היתרה מוצמדת ומחושב החזר שפיצר על היתרה המוצמדת ועל החודשים שנותרו. ההשוואה היא לאותה הלוואה בלי הצמדה.