דוגמה מחושבת
יתרה של ₪800,000, ריבית 4.50%, 20 שנה שנותרו, לפי סכום הפירעון:
| סכום פירעון | קיצור: חיסכון בריבית | קיצור: זמן שנחסך | הקטנה: חיסכון בחודש |
|---|---|---|---|
| ₪50,000 | ₪66,407 | שנה ו־11 חודשים | ₪316 |
| ₪100,000 | ₪122,693 | 3 שנים ו־8 חודשים | ₪633 |
| ₪200,000 | ₪215,018 | 6 שנים ו־10 חודשים | ₪1,265 |
שאלות נפוצות
מה עדיף, לקצר את התקופה או להקטין את ההחזר?
קיצור התקופה חוסך יותר ריבית, כי משלמים ריבית על פחות חודשים. הקטנת ההחזר משחררת תזרים חודשי ומשאירה גמישות. אם ההחזר הנוכחי נוח, קיצור התקופה בדרך כלל משתלם יותר.
האם יש עמלה על פירעון חלקי?
כן, בדרך כלל. במסלולי פריים ובמסלולים משתנים העמלה נמוכה. במסלול קבוע היא יכולה להיות גבוהה, ולכן כדאי לחשב אותה לפני החלטה במחשבון עמלת הפירעון המוקדם.
איך מבצעים פירעון חלקי?
פונים לבנק ומבקשים לפרוע חלק מהיתרה, ובוחרים אם לקצר את התקופה או להקטין את ההחזר. הבנק מעדכן את לוח הסילוקין.
האם כדאי לפרוע במקום להשקיע?
כשהריבית במשכנתא גבוהה מהתשואה הצפויה מהכסף, פירעון הוא "תשואה" בטוחה בגובה הריבית. יש להשאיר קודם כרית נזילות. המחשבון לא נותן ייעוץ השקעות.
מקורות ומתודולוגיה
שיטת החישוב: שני תרחישים על אותה יתרה, ריבית ותקופה: בקיצור התקופה ההחזר נשאר ומחושב מספר החודשים שנותרו, ובהקטנת ההחזר התקופה נשארת ומחושב החזר חדש בשיטת שפיצר. החיסכון הוא הפרש סך הריבית מול המשכנתא ללא פירעון.